Bicara tips kewangan harian

Archive for the ‘Unit Trust’ Category

Ringgit Cost Averaging @ Pemurataan Kos Ringgit

RCA adalah satu teknik pelaburan yang digunakan untuk mengurangkan pendedahan kepada risiko pelaburan berjumlah besar. Ia dilaksanakan melalui pelaburan satu jumlah tetap pada waktu tempoh tetap ( samada bulanan atau suku tahunan) tanpa menghiraukan harga unit ketika itu.

Contohnya, pelabur boleh memilih untuk membuat pemotongan gaji terus / Standing Instruction sebanyak RM200 atau RM300 ke dalam akaun dana unit amanah anda. Bagi para pelabur wang simpanan KWSP pula, pelabur memilih untuk membuat pelaburan setiap suku tahunan mengikut jumlah kelayakan sebagai contoh RM5,000 atau RM10,000.

Jumlah dan kekerapan pelaburan walaubagaimanapun bergantung kepada kemampuan kewangan dan matlamat kewangan masa depan anda.

Bagaimana RCA berfungsi?

Lebih banyak unit dibeli apabila harga rendah dan kurang unit dibeli semasa harga melambung tinggi. Walaupun ia adalah satu teknik pelaburan yang efektif dan berkesan kerana pelabur megumpul unit bagi pelaburan mereka. Oleh itu, pelabur dinasihatkan untuk memilih jumlah yang dirasakan selesa untuk melabur di bawah semua keadaan pasaran.

Andaikan anda ingin menyimpan RM12,000 setiap tahun untuk tabung pendidikan anak anda. Selain melaburkannya sekaligus dan menanggung risiko memasuki pasaran tinggi, anda memilih untuk melabur RM1,000 setiap bulan dalam unit amanah seperti dalam jadual di bawah:

Pada akhir hujung tahun, keputusannya begini:

Purata harga seunit sepanjang tempoh adalah RM0.1928 tetapi purata kos seunit anda adalah RM0.1900, ini bermakna pelabur membeli murah 1% dari harga seunit di sepanjang tempoh.

Dan dari RM12,000 yg dilaburkan, kini pelaburan beliau bernilai RM13,692.10 bersamaan dgn keuntungan 12%.

Contoh pengamal RCA?

  • Pelabur yang melabur menggunakan wang tunai mengikut amaun yang tetap melalui potongan gaji contohnya RM200/bulan
  • Pelabur yang melabur Unit Amanah menggunakan wang EPF  mengikut amaun yang tetap sekali setiap 3 bulan

Teruskan pelaburan anda dengan amalam RCA!

Advertisements

Public Bank’s wholly-owned subsidiary, Public Mutual emerged as the biggest winner at the Morningstar Asia (Malaysia) 2007 Fund Awards by winning 4 of the 6 awards.

Setelah memenangi Award daripada Falaika Advisor sebelum ini, sekali lag PM memenangi Award daripada Morningstar Asia ( Malaysia ) 2007. PM mendapat 4 daripada 6 Award yang dipertandingkan iaitu:

No Category Category Groupings Fund
1 Equity Islamic Syariah Public Ittikal Fund
2 Equity Malaysia Equity Public Growth Fund
3 Fixed Income Malaysia Ringgit Bond Public Bond Fund
4 Balanced Malaysia Ringgit Balanced PB Balanced Fund

PM juga baru sahaja mengumumkan Distribution bagi 9 Dananya seperti berikut:

Fund

Gross Distribution / Unit

Interim *

Final

Total

PB Growth Fund

9.00 sen

5.00 sen

14.00 sen

PB Asia Equity Fund

3.25 sen

3.25 sen

PB Islamic Asia Equity Fund

2.00 sen

2.00 sen

PB Balanced Fund

10.00 sen

5.00 sen

15.00 sen

PB Fixed Income Fund

5.75 sen

5.75 sen

PB Islamic Bond Fund

4.25 sen

4.25 sen

PB Cash Management Fund

3.00 sen

3.00 sen

PB Islamic Cash Management Fund

3.00 sen

3.00 sen

Public Islamic Money Market Fund

2.00 sen

2.00 sen

* diumumkan pada December 2007 dan dibayar pada January 2008.

Sumber diatas diperolehi dari: Public Mutual

Semalam, 3 Julai 2008 urusniaga semua unit amanah dibekukan sementara disebabkan suspension trading di Bursa Malaysia Berhad. Urusniaga akan dijalankan seperti biasa hari ini.

Sumber ini diperolehi daripada: Bursa Malaysia.

Memang belakangan ini, keadaan politik menyebabkan harga pasaran saham agak tidak menentu. Anda jangan khuatir kerana ianya sementara sahaja. Dengan kejatuhan harga pasaran, ambillah peluang ini untuk menambah pelaburan unit anda kerana anda akan dapat mengumpul jumlah unit lebih banyak! Pelabur unit amanah boleh mengalami kerugian jika menjual pada waktu yang salah. Ya, jangan buat kesilapan itu! Sabar dan jangan panik. Ingat, pelaburan unit amanah ini adalah untuk jangkamasa panjang. Kita tidak bermain spekulasi wang disini. Harap maklum.

p/s – hari ni nak tambah lagi PAIF saya + borang autodebit terus untuk my kids education plan. Oh, plan tersebut dah siap. Saya akan kongsi dengan anda untuk entry seterusnya.

Percayakah anda juga boleh menjadi jutawan dalam masa 20 tahun?

Apakah yang anda perlu laburkan sebulan untuk mencapai RM1 juta pada kadar pulangan 15% ?

Hanya RM667.90 sebulan selama 20 tahun 

Jika anda ingin mengumpul 3 juta pula dalam masa 30 tahun, berapakah jumlah yang anda perlu laburkan sebulan pada kadar pulangan 15% ?

Hanya RM433.32 sebulan selama 30 tahun 

Nota: 15 % kadar pulangan diambil kira sebagai kadar pulangan jangkaan kebanyakkan Unit Amanah.

Jadi, mengapa anda tidak bertindak sekarang? Dengan menjadi jutawan, anda dapat bersara lebih awal, membiayai pengajian anak-anak, membeli rumah idaman, melancong dan banyak lagi.

Di dalam buku Total Money Makeover yang ditulis oleh Dave Ramsey, saya tertarik dengan petikan berikut “Savings without a mission is garbage. Your money needs to work for you, not lie around” .

Saya tertarik kerana, ia memberi kesedaran kepada kita bahawa adakah portfolio simpanan atau pelaburan kita sekarang ini menguntungkan? Dan sebagai umat Islam, menjadi kewajipan untuk kita menilai adakah ianya halal?Disini saya kongsikan beberapa perbezaan asas dari segi pulangan antara beberapa jenis simpanan yang lazimnya dimiliki oleh orang-orang biasa:

Akaun simpanan biasa

Simpanan mimima sangat rendah, berisiko rendah dan juga mempunyai pulangan yang sangat rendah. Biasanya orang ramai menggunakannya untuk akaun masuk pendapatan.  

EPF

Simpanan wajib untuk simpanan hari tua ini secara umumnya memberi pulangan yang agak rendah. Sebagai contoh 2007 – 5.8% Tabung Haji Simpanan yang bagus untuk semua umat Islam terutamanya sebagai simpanan untuk menunaikan Ibadat Haji. Pulangan pada tahun 2007- 7%. 

ASB

Terlalu banyak isu dibincangkan sejak beberapa tahun yang lepas. Dan saya yakin bahawa pelaburan ASB bercanggah dengan Syariah. Pada Tahun 2006 saya telah keluarkan duit saya dan masukkan ke dalam Islamic Unit Trust. Ada pendapat mengatakan ianya Harus. Ada pendapat yang mengatakan ianya Haram. Namun begitu, saya sekadar berkongsi pulangan ASB seperti berikut:

2003 9.25%
2004 9.25%
2005 9.25%
2006 8.55%
2007 9.00%

Saham

Selain berisiko tinggi, mempunyai pulangan yang tinggi dan memerlukan duit yang banyak, anda juga memerlukan ilmu, keprihatinan dan kepakaran yang tinggi terhadap pelaburan tersebut. Ayah saya pelabur yang aktif main saham sebab dia dah pencen, banyak masa nak melepak kat OSK Securities :p  

Fixed Deposit  

FD adalah simpanan yang dijamin selamat dan menjanjikan pulangan tetap tetapi rendah. Purata pulangan FD ialah 3%-4%

Unit Trust

Unit Trust have a diversified portfolio. Jadi kerugian in certain portfolio will be offset by gains in others. Secara umumnya, UT adalah antara pelaburan yang selamat dan menjanjikan pulangan yang memuaskan berbanding pelaburan yang lain. Sebagai umat Islam, kita wajib memilih Shariah UT dan kini telah banyak syarikat kewangan menawarkan Islamic UT. Saya kini telah memiliki 3 pelaburan UT yang berbeza iaitu Public Ittikal, Public Islamic Select Treasures Fund dan Public  Islamic Dividend Fund. Kesemuanya daripada Public Mutual.   

This is a very quick review on Dave’s tool in his TMM:

Baby step 1: Save approximate RM250 (in the book is US1,000) for your emergency fund. It should be saved in most liquid account like the normal savings account so that we could use it during emergency like when car need repair, etc. Pls note that Hari Raya is not emergency okey.

Baby step 2: Start the Debt snowball. It’s not complicated, but it’s difficult. It requires us to list down our debts and start attacking the debt with smallest to largest so as to have some quick wins. I really love this principle.

Baby Step 3: Finish the emergency fund. A fully funded emergency fund covers 3-6 months of expenses. So, we would have enough money in 3-6 months if we lost our income.

Baby step 4: Invest 15% of your income in Retirement. You tool is Mutual Fund. He suggested to invest in Growth -stock mutual funds for long term. Growth-stock mutual funds are lousy short term investment because they go up and down in value, but they are excellent long terms investments when we are leaving the money longer than 5 years. He choosed mutual fund that have a good track record winning for more than 5 yrs, preferably 10 yrs. He didn’t took 1-3 years because he thinks long term.  He also spread the retirement investment ie: 25% Growth and income, 25% Growth, 25% International, 25% Aggressive growth.

Baby step 5: Invest for college funding. Make sure the Kids are fit too. Dave said we need to do some reasearch on the cost of attending college. Find out the college costs today and predict the costs when our kid is abut to enter the college let say in 10 years time. Stay away from loans; make plan to avoid borrowing. If you have scholarship, go! The first rule will be always pay cash for the kids college fee.

Baby step 6: Pay off your home mortage. You mortage term should be only 15 years duration. It is the best.

Baby step 7: Build wealth. Why we build wealth? The reasons is to have FUN, INVEST and GIVE.

Money Myths(MM) #2

Myth: Debt consolidation saves interest, and you have one smaller payment.

Truth: Debt consolidation is dangerous because you treat only the symptom.

Shocking Stats (SS) #2

Shocking stats : 49% American could cover less than one month’s expenses if they lost their income

My TMM progress

1- Starting last week, I’ve stopped made payment by Credit Card. All payment made by cash and Maybank Debit Card.

2- Today,  we just have a big shopping: 1) RM2000 invest in PISTF 2) RM2000 invest in PIDF. 3) While hubby invest in RM1,600 in PIDF.

3- To get rid off my two credits card: Maybank & Citibank. My Hubby is the lucky one. he don’t own any Credit Card

I was listening to Radio 24 yesterday, while driving back home yesterday. The DJ said something that really caught my attention. Some investors says that “ Bursa Malaysia is like having Mega Sales right now”. The market price is down and therefore, some investors taking this opportunity to buy more shares. I also found one article that I cannot recall the source right now. What Warrant Buffet does when market is in turmoil? He replied, “ Just smile and buy”

Mulai 1 Feb 2008, semua ahli KWSP boleh melaburkan simpanan di bawah PPA tidak melebihi 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi jumlah Simpanan Asas dalam akaun 1.

Pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan sekali dan jumlah minimum adalah RM1,000.

Jumlah simpanan asas dan contoh pengiraan adalah seperti berikut:

simpanan-asasmall.jpg

contoh-kirasmall.jpg

Sudah bersedia untuk membuat pelaburan dalam Unit Trust? Boleh hubungi saya di fara_aiza@yahoo.com.

Sebelum kita melabur, adalah baiknya kita semua tahu mengenai kelebihan dan kekurangan Unit Trust.

KELEBIHAN:

1) Kepelbagaian/Diversification.
Dengan modal yang sedikit pelabur dalam unit trust berpeluang menyertai lebih banyak sektor /asset. Kepelbagaian pelaburan boleh mengurangkan risiko kepada pelabur-pelabur. Kerugian di beberapa kaunter boleh diimbangi oleh keuntungan diperolehi di kaunter lain. Sekiranya pelabur melabur dalam beberapa dana iaitu tidak terhad kepada satu dana sahaja, pelabur akan meminimumkan risikonya. Orang putih umpakan ‘Don’t put eggs in one basket’

 

2) Pengurusan Dana Profesional.
Pelaburan dana dalam skim unit trust dibuat oleh pengurus dana yang profesional. Mereka ini mempunyai kemahiran dan pengalaman dalam menguruskan pelaburan. Jadi, kita tidaklah bersusah payah membuat kajiselidik/ memikirkan bagaimana strategi pelaburan tersebut dijalankan. Mereka akan menguruskan wang kita dengan professional dan memastikan wang kita dilaburkan sebaik mungkin berdasarkan maklumat yang telah dikajiselidik.

 

3) Tahap Kecairan (Liquidity) Yang Tinggi.

Kecairan ini dianggap salah satu faktor penting bagi pelabur kerana jika pulangan tinggi tetapi susah hendak dijual pon akan menyusahkan pelabur. Skim unit trust membolehkan anda menebus atau menjual-balik unit2 yang dipegang pada bila-bila masa dan mendapat bayarannya dengan cepat. Mengikut garis panduan skim unit trust, UTMC perlu membayar hasil daripada belian balik (repurchase) unit kepada pemegang unit secepat mungkin, selewat-lewatnya dalam tempoh 10 hari selepas menerima permohonan repurchase tersebut. Selain tahap mudah tunai, tahap kemudahan untuk membuat urusniaga pun boleh dikira tahap mudah juga. Anda boleh membeli atau menjual unit melalui Unit Trust Consultant, senang sahajakan?

4) Faedah dari ‘dollar cost averaging’

Melalui principal ini, pelabur tidak perlu risau akan masa yang sesuai untuk melabur/keadaan pasaran yang turun naik. Pelabur hanya perlu membuat simpanan tetapiuntuk jangkamasa yang agak sederhana dan konsisten. Pelaburan yang tetap dan kinsisten akan menyebabkan unit pelaburannya bertambah ketika pasaran turun dan pelaburan berkurang ketika pasaran naik. Contoh pengiraannya adalah seperti berikut.

5) Kos pelaburan yang berpatutan.

Apabila Pengurus Dana melabur dalam jumlah yang banyak mewakili UTMC, ‘ecomonies of scale’ dapat dicapai dan menyebabkan kos pelaburan UT berpatutan berbanding pelaburan lain seperti stok. Caj pelaburan yang lain lebih tinggi sebagai contoh caj komisen stockbroker.

KEBURUKAN

1) <!–[if !supportLists]–>Risiko.

Setiap pelaburan pasti mempunyai risiko. Jika terdapat pelaburan yang menjanjikan pulAnagn yang tinggi tetapi tiada langsung risiko, anda perlu berhati-hati. Anda perlu membaca setiap prospektus skim UT sebelum melabur. UT yang menjanjikan pulangan yang tinggi biasanya mempunyai risiko yang lebih tinggi.  Oleh itu, anda perlu mengenalpasti profil risiko anda terlebih dahulu. Jika tahap risiko anda rendah, anda perlu memilih UT yang berisiko rendah seperti contoh, Public Islamic Balanced Fund dari Public Mutual.

2) <!–[endif]–>Tiada kawalan dalam pengurusan dana

Pelabur tiada hak untuk memilih portfolio pelaburan mereka kerana dana tersebut akan dikendalikan oleh pengurus dana professional yang dilantik mengikut ‘deed’ seperti yang tertulis didalam prospectus.

3) <!–[endif]–>Caj dan yuran pengurusan

Caj permulaan akan dikenakan oleh UTMC bagi menanggung kos-kos pengendalian dana, permohonan, pengurusan akaun pemegang unit dan lain-lain lagi. Biasanya caj akan dikenakan pada anggaran 3%-6%. Caj seterusnya ialah yuran tahunan dan caj pertukaran (switching fee) jika pelabur bertukar skim. Caj semasa pelabur menjual unit (repurchase charge) sangat jarang dikenakan di Malaysia. Semua caj tersebut dimaklumkan kepada pelabur melalui Prospektus skim UT. Caj-caj tersebut dikawal selia dan diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti bagi menanggung kos pengurusan dana. Mengikut pengalaman saya, selepas ditolak caj-caj tersebut, alhamdulillah UT yang saya beli masih memberi pulangan yang memuaskan berbanding akaun biasa / FD.

4) Opportunity Cost

OC ini bermaksud pelabur kehilangan peluang pelaburan lain seperti di stok, saham, bond dll kerana memilih pelaburan Unit Trust.