Bicara tips kewangan harian

Archive for the ‘Islamic fund’ Category

Tahniah kerana anda suka menyimpan wang.

Kini, saya ingin bertanya dimanakah anda menyimpan wang anda? Soalan kedua pula, mengapa anda menyimpan?  Sudah tentu anda sendiri mempunyai jawapannya.

Namun yang paling kurang disedari oleh orang ramai adalah akan kadar pulangan instrumen simpanan tersebut. Seperti yang Dave Ramsey katakan:

A savings without a mission is a rubbish

Saya pasti anda mempunyai misi tersendiri, samalah seperti saya. Jadi takkan anda hendak lepaskan peluang untuk menyimpan ke dalam instrumen yang memberi pulangan rendah. Bahkan, inflasi sendiri membuatkan dividen yang anda terima semakin kurang nilainya ( atau mungkin tiada nilainya) terhadap simpanan anda.

Secara perbandingannya, Dana Islam Unit Amanah mempunyai potensi keuntungan antara 10-%-15% setahun. Jadi, bayangkan jika inflasi adalah 8%, anda masih mempunyai keuntungan.

Bayangkan jika duit anda disimpan dalam Fixed Deposit yang memberi kadar pulangan terkini 3.75%, lihat anda tidak untung apa-apa pon.

Dan secara perbandingan antara instrumen simpanan lain…

ASB memberi pulangan purata 8% setahun

KWSP memberi pulangan 5.8% tahun 2007

Tabung Haji memberi pulangan 7% tahun 2007

Mengapa Dana Islam Unit Amanah menjadi pilihan saya?

Bukan sahaja kerana ia berpotensi memberi pulangan yang tinggi, pastinya kerana ia dilaburkan di tempat-tempat halal mengikut shariah islam. Sudah pasti ia tidak dilaburkan di medan perjudian, arak atau sebagainya. Dana Islam juga diuruskan oleh Pengurus Dana yang professional. Wang pelaburan para pelabur dikawal oleh Pemegang Amanah yang dilantik seperti Amanah Raya Berhad. Kini Dana Islam turut menjadi pilihan pelabur bukan Islam kerana potensi pulangannya.

Terdapat banyak Dana Islam yang ditawarkan oleh PM seperti PCIF, PIttikal, PIOGF, PAIF, PIOF dan lain-lain lagi. Jadi saya ingin mencadangkan anda membuat pelaburan di dalam Dana Islam Unit Amanah untuk simpanan masa depan. Public Mutual juga akan melancarkan 2 Dana Islam yang juga boleh dilaburkan melalui KWSP tidak lama lagi. Jadi, jangan tunggu lagi. Semak penyata anda sekarang, dan hubungi saya 013-3413040


Advertisements

Assalamualaikum,

Public Mutual melancarkan Fund baru hari ini, iaitu PIOGF yang melabur di pasaran tempatan. Anda boleh melabur melalui EPF akaun 1. Sungguh mudah. Anda hanya perlu semak baki akaun 1 anda dan buat satu salinan kad pengenalan. Saya akan kirakan kelayakan pelaburan anda melalui panduan EPF ini. Anda tidak perlu menghantar borang ke PM atau Pejabat EPF untuk melabur. Semuanya akan diuruskan oleh Unit Trust Consultant anda! Hubungi saya sekarang 😉 . Jangan bertangguh kerana ia merugikan anda! ______________________________________________________________________________________________

Public Bank’s wholly-owned subsidiary, Public Mutual will launch a domestic Islamic fund, Public Islamic Optimal Growth Fund (PIOGF) on 8 April 2008 (Tuesday). Investors who wish to achieve an optimal combination of capital appreciation and income growth over the long-term can invest in the PIOGF. PIOGF is open for EPF Members Investment Scheme.

Public Mutual’s Chairman Tan Sri Dato’ Sri Dr. Teh Hong Piow said PIOGF is an Islamic equity fund that seeks to provide income and capital growth by investing in Shariah-compliant stocks which offer attractive dividend yields and growth stocks in the domestic market. “PIOGF invests 50% of its equity investment in Shariah-compliant growth stocks in the domestic market while the remaining 50% of its equity investment is invested in Shariah-compliant stocks which offer attractive dividend yields,” he added.

Tan Sri Teh explains that PIOGF is a capital growth and income fund that is suitable for medium to long-term investors with aggressive risk-reward temperaments. The equity exposure of PIOGF will generally range from 75% to 95% of its net asset value (NAV). PIOGF distributes annual income to the investors on a best effort basis.

The Initial Offer Price of PIOGF is at RM0.2500 per unit during the 21-day initial offer period of 8 April 2008 to 28 April 2008. The minimum initial investment is RM1,000.

PIOGF is distributed by Public Mutual unit trust consultants. Interested investors can contact any Public Mutual unit trust consultant or call its Customer Service Hotline at 03-6207 5000 for more details of the fund.

Public Mutual is the largest private unit trust company in Malaysia, and it manages 61 funds for more than 1,650,000 accountholders. As at 31 December 2007, the total NAV of the funds managed by the company was RM28.4 billion.     

Source:Public Mutual

Public Ittikal adalah satu instrumen pelaburan yang sesuai untuk jangkamasa panjang. Pulangan Ittikal untuk tempoh 10 tahun bermula Mac 1998 hingga Mac 2008 adalah sebanyak 207%. Pulangan Ittikal adalah melebihi pulangan Public Shariah Index pada kadar 57.6%. Sila lihat Carta di bawah.

ittikal-performance.jpg

Mari kita lihat apakah perbezaan wang yang anda laburkan dalam tempoh 10 tahun antara Ittikal dan ASB.

Jika anda melabur dalam Ittikal RM5,000 ( saya mengambil contoh saya) pada tahun 2006, nilainya akan menjadi RM21,468 pada kadar pulangan setahun adalah 18%. Manakala jumlah pelaburan di dalam ASB setelah 10 tahun adalah RM8,855 pada kadar pulangan setahun sebanayk 8%. Perbezaannya adalah RM12, 600!! Dalam kedua-dua perbandingan tersebut, saya telah meletakkan 2% sebagai kadar purata inflasi tahunan.

Jadi betulkah ASB ni pelaburan tanpa risiko? Pada pendapat saya, risikonya tetap ada. Dalam contoh di atas, risikonya adalah anda kehilangan peluang pulangan sebanyak RM12,600 (perbezaan pulangan Ittikal dan ASB utk 10 tahun lalu). Bagaimana pula dgn Ittikal, apakah risiko yang ada? Harga unit Ittikal bergantung kpd prestasi pasaran saham, maknanya risiko tu memang wujud, pulangannya mungkin sangat rendah 5%, atau lebih teruk lagi -20%, tetapi kemungkinan ini terlalu rendah. Kebarangkalian untuk memperoleh pulangan 15% ++ adalah lebih tinggi. Pengurus Dana meletakkan pelaburan didalam portfolio yang berbeza ( diversifikasi). Jadi sebarang penurunan di satu portfolio akan di off set dengan pulangan di portfolio yang lain. Jika anda risau dengan kejatuhan prestasi pasaran saham seperti baru-baru ini, kesan tersebut hanya sementara. Ketika prestasi pasaran saham menurun, pelabur digalakkan 1) Membeli unit tambahan 2) Jika tiada wang, bersabar 3) Atau switch fund (caj akan dikenakan).

Sesuai dengan saranan Dave Ramsey dan Warren Buffet dan ramai lagi pelabur sofistikated, Unit Trust ini adalah untuk jangkamasa panjang. Untuk pelaburan Ittikal saya, saya bercadang untuk menambah lagi pelaburan. Insyallah, tambahan RM5,000 lagi 😉

Disini juga saya sertakan strategi pelaburan Unit Trust yang dicadangkan oleh Dave Ramsey dan yang diamalkan olehnya:

Standard Diversification

          o 25% Growth and Income (large cap, big companies)

          o 25% Growth (mid-cap, mid-sized companies)

          o 25% International

          o 25% Aggressive growth (tech, web, health care, bio-tech, small co. , emerging markets)

Conservative Diversification:

          o 25% Balanced

          o 25% Growth & Income

          o 25% Growth

          o 25% International

Nota: Public Ittikal adalah Growth Fund. Minimum pelaburan adalah RM1,000, dan tambahan pelaburan adalah serendah RM100.