Bicara tips kewangan harian

Archive for March 2008

Wanna a change in life? Maybe this could help:

postgradasia2008_280x350.gif

PostGrad Asia, 28-29 June 2008 . More info here

MCTF Career and Training Fair, 4-6 April 2008.

More than 50 top companies have confirmed their participation in this year’s career fair. Some of them are Sime Darby, Astro and many more. More info click here.

Percayakah anda juga boleh menjadi jutawan dalam masa 20 tahun?

Apakah yang anda perlu laburkan sebulan untuk mencapai RM1 juta pada kadar pulangan 15% ?

Hanya RM667.90 sebulan selama 20 tahun 

Jika anda ingin mengumpul 3 juta pula dalam masa 30 tahun, berapakah jumlah yang anda perlu laburkan sebulan pada kadar pulangan 15% ?

Hanya RM433.32 sebulan selama 30 tahun 

Nota: 15 % kadar pulangan diambil kira sebagai kadar pulangan jangkaan kebanyakkan Unit Amanah.

Jadi, mengapa anda tidak bertindak sekarang? Dengan menjadi jutawan, anda dapat bersara lebih awal, membiayai pengajian anak-anak, membeli rumah idaman, melancong dan banyak lagi.

Public Ittikal adalah satu instrumen pelaburan yang sesuai untuk jangkamasa panjang. Pulangan Ittikal untuk tempoh 10 tahun bermula Mac 1998 hingga Mac 2008 adalah sebanyak 207%. Pulangan Ittikal adalah melebihi pulangan Public Shariah Index pada kadar 57.6%. Sila lihat Carta di bawah.

ittikal-performance.jpg

Mari kita lihat apakah perbezaan wang yang anda laburkan dalam tempoh 10 tahun antara Ittikal dan ASB.

Jika anda melabur dalam Ittikal RM5,000 ( saya mengambil contoh saya) pada tahun 2006, nilainya akan menjadi RM21,468 pada kadar pulangan setahun adalah 18%. Manakala jumlah pelaburan di dalam ASB setelah 10 tahun adalah RM8,855 pada kadar pulangan setahun sebanayk 8%. Perbezaannya adalah RM12, 600!! Dalam kedua-dua perbandingan tersebut, saya telah meletakkan 2% sebagai kadar purata inflasi tahunan.

Jadi betulkah ASB ni pelaburan tanpa risiko? Pada pendapat saya, risikonya tetap ada. Dalam contoh di atas, risikonya adalah anda kehilangan peluang pulangan sebanyak RM12,600 (perbezaan pulangan Ittikal dan ASB utk 10 tahun lalu). Bagaimana pula dgn Ittikal, apakah risiko yang ada? Harga unit Ittikal bergantung kpd prestasi pasaran saham, maknanya risiko tu memang wujud, pulangannya mungkin sangat rendah 5%, atau lebih teruk lagi -20%, tetapi kemungkinan ini terlalu rendah. Kebarangkalian untuk memperoleh pulangan 15% ++ adalah lebih tinggi. Pengurus Dana meletakkan pelaburan didalam portfolio yang berbeza ( diversifikasi). Jadi sebarang penurunan di satu portfolio akan di off set dengan pulangan di portfolio yang lain. Jika anda risau dengan kejatuhan prestasi pasaran saham seperti baru-baru ini, kesan tersebut hanya sementara. Ketika prestasi pasaran saham menurun, pelabur digalakkan 1) Membeli unit tambahan 2) Jika tiada wang, bersabar 3) Atau switch fund (caj akan dikenakan).

Sesuai dengan saranan Dave Ramsey dan Warren Buffet dan ramai lagi pelabur sofistikated, Unit Trust ini adalah untuk jangkamasa panjang. Untuk pelaburan Ittikal saya, saya bercadang untuk menambah lagi pelaburan. Insyallah, tambahan RM5,000 lagi 😉

Disini juga saya sertakan strategi pelaburan Unit Trust yang dicadangkan oleh Dave Ramsey dan yang diamalkan olehnya:

Standard Diversification

          o 25% Growth and Income (large cap, big companies)

          o 25% Growth (mid-cap, mid-sized companies)

          o 25% International

          o 25% Aggressive growth (tech, web, health care, bio-tech, small co. , emerging markets)

Conservative Diversification:

          o 25% Balanced

          o 25% Growth & Income

          o 25% Growth

          o 25% International

Nota: Public Ittikal adalah Growth Fund. Minimum pelaburan adalah RM1,000, dan tambahan pelaburan adalah serendah RM100.

Di dalam buku Total Money Makeover yang ditulis oleh Dave Ramsey, saya tertarik dengan petikan berikut “Savings without a mission is garbage. Your money needs to work for you, not lie around” .

Saya tertarik kerana, ia memberi kesedaran kepada kita bahawa adakah portfolio simpanan atau pelaburan kita sekarang ini menguntungkan? Dan sebagai umat Islam, menjadi kewajipan untuk kita menilai adakah ianya halal?Disini saya kongsikan beberapa perbezaan asas dari segi pulangan antara beberapa jenis simpanan yang lazimnya dimiliki oleh orang-orang biasa:

Akaun simpanan biasa

Simpanan mimima sangat rendah, berisiko rendah dan juga mempunyai pulangan yang sangat rendah. Biasanya orang ramai menggunakannya untuk akaun masuk pendapatan.  

EPF

Simpanan wajib untuk simpanan hari tua ini secara umumnya memberi pulangan yang agak rendah. Sebagai contoh 2007 – 5.8% Tabung Haji Simpanan yang bagus untuk semua umat Islam terutamanya sebagai simpanan untuk menunaikan Ibadat Haji. Pulangan pada tahun 2007- 7%. 

ASB

Terlalu banyak isu dibincangkan sejak beberapa tahun yang lepas. Dan saya yakin bahawa pelaburan ASB bercanggah dengan Syariah. Pada Tahun 2006 saya telah keluarkan duit saya dan masukkan ke dalam Islamic Unit Trust. Ada pendapat mengatakan ianya Harus. Ada pendapat yang mengatakan ianya Haram. Namun begitu, saya sekadar berkongsi pulangan ASB seperti berikut:

2003 9.25%
2004 9.25%
2005 9.25%
2006 8.55%
2007 9.00%

Saham

Selain berisiko tinggi, mempunyai pulangan yang tinggi dan memerlukan duit yang banyak, anda juga memerlukan ilmu, keprihatinan dan kepakaran yang tinggi terhadap pelaburan tersebut. Ayah saya pelabur yang aktif main saham sebab dia dah pencen, banyak masa nak melepak kat OSK Securities :p  

Fixed Deposit  

FD adalah simpanan yang dijamin selamat dan menjanjikan pulangan tetap tetapi rendah. Purata pulangan FD ialah 3%-4%

Unit Trust

Unit Trust have a diversified portfolio. Jadi kerugian in certain portfolio will be offset by gains in others. Secara umumnya, UT adalah antara pelaburan yang selamat dan menjanjikan pulangan yang memuaskan berbanding pelaburan yang lain. Sebagai umat Islam, kita wajib memilih Shariah UT dan kini telah banyak syarikat kewangan menawarkan Islamic UT. Saya kini telah memiliki 3 pelaburan UT yang berbeza iaitu Public Ittikal, Public Islamic Select Treasures Fund dan Public  Islamic Dividend Fund. Kesemuanya daripada Public Mutual.   

highlights_box.jpg

Today, I would like to share The 7 steps to Financial Abundance wrote by Adam Khoo  in this book. I’m yet to finish reading it, currently at Chap 10.

Step 1: Adopt the Million-Dollar Mindset. Millionaires think and see the world very differently. This is why they take different actions and produce such different results. Where most people see problems, those with the millionaire’s mindset see money-making opportunities. Millionaire’s mindset is further discovered in the Chapter 3 on Nine Habits of Self-Made Millionaire later.

Step 2: Set clear Financial Goals. The major reason why people never achieve any level of wealth, is because they never have clue or answer this questions came into his or her life “What are you financial goals?”. The four levels of Wealth will be covered soon in Chapter 5. There are financial, stability, financial security, financial freedom and financial abundance.

Step 3: Create a financial plan. Once you have a specific financial target of how much you want to earn, you have to develop an effective financial plan. For example, if you set to achieve 1 million in a specific date, you should target how much you want to save / invest per month and by other means like increase your main income. The chapter 4 & 5 taught how to craft a financial strategy.  

Step 4: Massively increase your income. Adam shared on how to massively increase income about doubling or tripling! It then further shared in Chapter 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12.  

Step 5: Manage your money and reduce expenses. Dou you realize that increasing income is only one side of wealth equation? Millionaires become rich not because how much they earn, but rather how much they are able to save and invest. The chapter 13 and 14 shared on how you can reduce expenses by 20-30% without compromising you standard of living. I can’t wait to reach this Chapter.

Step 6: Grow you money at Millionaire return. By reducing your expenses, you will be able to accumulate a surplus of duns that you can use to build your fortune thru investment, stock, property and so on. Chapter 15 & 19 revealed investment techniques that can allow you to earn 15-25% per year with minimal risk.

Step 7: Protect you fortune. Millionaires engage professionals like insurance advisor, lawyers, financial advisor etc to protect their wealth from potential creditor or government (thru tax) and other party.  What do you think about his 7 steps? You may purchase this book at price RM49.90 but got this at discounted price RM39 last 2 weeks at Kinokuniya.

Dave Ramsey MM & SS #3  

Money Myths(MM) #3

Myth: Debt is a toll and should be used to create prosperity

Truth: Debt adds considerable risk, most often doesn’t bring prosperity, and isn’t used by wealthy people nearly as much as we are led to believe.

Shocking Stats (SS) #3

Shocking stats : 80% of graduating college seniors have credit card debt-before they even have job!

Nurul Aysha Assalamualaikum,

Bersama kita membantu adik Nurul Aysha Safiya bt Samsulrizal (4 tahun) yang memerlukan bantuan anda yang prihatin.

Adik Nurul baru saja selesai menjalani beberapa kali pembedahan penambahan tulang dibahagian leher akibat tulang leher patah (bukan akibat dari sebarang kemalangan atau penderaan tetapi oleh kerana tulang leher yang lembut dan tidak mampu menampung berat kepalanya dan salah satu faktor adalah kanak-kanak istimewa -down sindrom). Beliau kini terpaksa menggunakan alat bantuan pernafasan berharga RM40,000. Ini tidak termasuk kos sampingan seperti tiub untuk membuang kahak dan air kencing, generator untuk membantu alat pernafasan ketika bekalan elektrik terputus.


Semoga bantuan yang kita hulurkan dapat meringankan beban keluarga beliau. 


Hulurkan bantuan anda kepada :-

Nama : Samsulrizal b. Ramli (bapa adik Nurul)
Maybank Acc : 162 106 168 490

Syukran

What comes out in your mind when somebody talks about money or seem very focus on being rich?

Is it one these?

  • Money is the root of all evil
  • Rich people are greedy
  • Money is not important
  • Family is more important than money
  • Love is more important than money
  • Money can’t make me happy

and so on the list goes…

If it is, I have one good prediction for you: You’re either broke or are going to be broke soon! (Refer The Millionaires Mind T.Harv Ecker)

Binggo!

Now to ensure that you’ll not stay broke or soon to join the list of people who are broke, spend some times reading these two posts:

22 Useless Myths That Can Cost You Money
Lies I Told Myself That Kept Me Broke and Lazy